Мобильный и Интернет банкинг

На сегодняшний день, системы дистанционного банковского обслуживания клиентов в среде Интернет и мобильной связи набирают все большего распространения. Использование данных технологий предоставляет возможность удаленного управления счетами для обеспечения контроля, получения информации по банковским продуктам, перевода средств между счетами и конвертации средств, а также осуществления оплаты коммунальных услуг и услуг мобильной связи, Интернет, телевиденья. Данные системы также предоставляют возможность осуществления оплаты товаров в Интернет магазинах и перевода средств физическим и юридическим лицам.

Из-за ряда недостатков существующих систем Интернет и мобильного банкинга владельцы карт международных платежных систем (МПС) таких как VISA и MasterCard, неохотно пользуются услугами данных систем. К таким недостаткам можно отнести высокую подверженность к вирусным атакам, 80-90% которых направлены на поиск и перехват паролей и реквизитов платежных карт. Помимо вирусных атак, высокую опасность составляют внутренние угрозы, направленные на взлом и кражу баз данных с реквизитами карт в банках и системах Интернет платежей. Помимо упомянутых недостатков существует ряд технологических и организационных факторов затрудняющих организацию данных систем и со стороны банка.

Для решения вышеперечисленных проблем компания «АВТОР» совместно со специалистами ОАО «СЭБ Банк» разработала специальное решение для обеспечения безопасности проведения финансовых операций в Интернете и системах мобильной связи. Основная идея решения заключается в том, что к единому карточному счету клиента привязывается несколько типов защищенных специальных платежных средств (СПС), выполненных на базе смарт-карт технологий, разрешенных к использованию в банковской сфере Украины и работающих по банковским операциям в режиме реального времени.

В данной системе, совместно с платежными картами МПС, в качестве защищенных СПС используются: смарт-карты «УкрКОС^®», Token USB и смарт-карты в формате micro SD.

Платежные карты МПС могут использоваться для выполнения операций в банкоматах и POS-терминалах в Украине и за ее пределами.

Защищенные СПС (micro SD, Token USB, cмарт-карты «УкрКОС^®») могут быть использованы в Украине для выполнения критичных с точки зрения безопасности операций в среде Интернет и мобильной связи с помощью смартфонов, персональных компьютеров, планшетов, киосков самообслуживания.

На сегодняшний день, защищенные СПС, разработанные компанией «АВТОР» являются универсальным инструментом, предназначенным для использования не только в платежных системах, а и в инфраструктуре открытых ключей (PKI), системах доступа, сетевой безопасности. Данные СПС могут использоваться в качестве платежного средства, средства формирования ЭЦП, шифрования данных с неизвлекаемым закрытым ключом, а также электронного идентификатора.

Использование решений компании «АВТОР» для организации систем Интернет и мобильного банкинга предоставляет следующие преимущества:

• невозможность проведения операций без физического присутствия СПС;
• смарт-карт технологии обеспечивают безопасное проведение финансовых операций;
• данное решение сертифицировано НБУ;
• не требуется утверждения/сертификации МПС.

Развертывание системы Интернет и мобильного банкинга с использованием защищенных СПС - это общее повышение доходности банка при более высоком уровне безопасности проведения финансовых операций.

На сегодня, удаленное обслуживание и предоставление платежных услуг клиентам – это залог успешного развития банка.